Vous cherchez une solution de placement immobilier accessible et performante et souhaitez investir en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) ? Toutefois, vous vous demandez si votre budget vous le permet ou si c’est cohérent avec votre profil investisseur ? Cet article a pour but de vous démontrer l’accessibilité de l’investissement en SCPI, ainsi que sa flexibilité via la diversité des options de souscription. Rappel : Investir en SCPI est un investissement long terme qui comporte plusieurs risques dont le risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendent du marché immobilier.
Investir en SCPI : pourquoi ?
Investir dans une SCPI permet de diversifier son patrimoine immobilier en accédant à des actifs d’entreprise répartis sur plusieurs secteurs d’activités (bureaux, commerces, locaux d’activité, officines, etc.) et potentiellement marchés (France, Europe, international). Cette diversité contribue à réduire le risque global tout en maximisant la performance : deux facteurs essentiels dans une logique de gestion patrimoniale équilibrée.
Parallèlement, c’est la société de gestion de la SCPI qui est responsable de la sélection des biens, de la collecte des loyers et de la distribution des dividendes. Ainsi, investir en SCPI offre aux investisseurs un revenu complémentaire (qui peut être mensuel comme pour la SCPI Epsilon 360°, trimestriel ou annuel), sans les contraintes de la gestion immobilière directe.
De plus, bien que tout investissement comporte des risques et que chaque SCPI possède son propre historique de performances, le rendement moyen des SCPI s’est historiquement montré relativement stable, malgré les fluctuations des marchés. Pour plus d’informations et des données actualisées sur les performances des SCPI, vous pouvez consulter les publications de l’ASPIM (Association Française des Sociétés de Placement Immobilier), qui analyse régulièrement le marché.
Enfin, certaines SCPI sont labellisées ISR (Investissement Socialement Responsable), ce qui permet d’une part, de concilier performance financière et impact positif, de l’autre, d’offrir à ces SCPI un haut niveau de résilience sur le marché.
Pourquoi les SCPI fixent-elles un montant minimum d’investissement ?
Le montant minimum d’investissement en SCPI joue un rôle stratégique tant pour les sociétés de gestion que pour les investisseurs. En effet, les SCPI collectent des fonds pour investir dans des actifs immobiliers diversifiés et de qualité. Un montant minimum raisonnable garantit une collecte suffisante pour couvrir les besoins financiers liés à l’acquisition et à la gestion des biens. Aussi, en fixant un ticket d’entrée, les SCPI équilibrent leurs coûts de fonctionnement tout en maintenant une qualité de service élevée pour les investisseurs. Par ailleurs, le montant minimum d’investissement répond à une logique de simplicité administrative et évite la multiplication de micro-investissements qui pourraient alourdir leur gestion comptable et opérationnelle. Parallèlement, cela rend l’offre plus claire pour les épargnants. Cela vous offre la possibilité d’investir une partie de votre capital dans l’immobilier d’entreprise, tout en conservant la flexibilité de diversifier vos placements, que ce soit en combinant différents produits financiers ou en répartissant vos investissements sur plusieurs SCPI. Libre à chacun de choisir d’investir le montant minimum ou plus ! Enfin, le montant minimum rationalise le processus d’entrée dans une SCPI, et permet aux investisseurs de s’engager simplement sans passer par des démarches administratives complexes.
Quel est le montant minimum ou ticket d’entrée de l’investissement en SCPI ?
Un investissement en SCPI se réalise par l’acquisition d’une ou plusieurs parts auprès de sociétés de gestion spécialisées. Chaque SCPI étant gérée par une société de gestion, c’est donc auprès de cette dernière que vous investissez pour devenir associé de la première. Toutes les SCPI imposent un ticket d’entrée minimum. Ce ticket peut être accessible ou élevé selon la stratégie de chacune. Aussi, certaines SCPI acceptent l’acquisition d’une unique part, quand d’autres imposent d’en acquérir plusieurs à la fois. Cela démontre bien que l’investissement en SCPI peut répondre à différentes typologies d’investisseurs.
Les prix du marché
En général, le prix d’une part oscille entre 150 € et 1 000 €. Certaines SCPI proposent des parts accessibles dès 200 €. Cependant, si une SCPI impose l’achat de cinq parts à 200 € chacune, l’investissement minimal s’élève alors à 1 000 €. Voici comment catégoriser les prix d’entrée :
SCPI accessibles dès 200-300 € : Parfaites pour les petits budgets, ces SCPI permettent une entrée facile sur le marché immobilier ;
SCPI avec un ticket d’entrée à partir de 1 000 € : Ces SCPI, comme Epsilon 360°, ciblent des investisseurs qui cherchent à allier accessibilité et performance ;
SCPI premium avec des montants plus élevés : Certaines SCPI exigent un capital initial supérieur, souvent pour répondre à des objectifs patrimoniaux plus ambitieux.
L’impact de la typologie de la SCPI
Investir en SCPI peut servir plusieurs stratégies : se constituer un patrimoine immobilier, percevoir des revenus complémentaires, défiscaliser, ou encore anticiper la transmission de patrimoine (notamment grâce à la souscription via un contrat d’assurance vie). Et chaque catégorie de SCPI (de rendement, fiscale, de capitalisation) applique ses propres tickets d’entrée. Les SCPI de rendement étant les plus accessibles.
Focus : comment déterminer le montant à investir en SCPI ?
Montant minimum et performance : ce que préconisent les experts en investissement
Vous l’aurez compris, l’investissement en SCPI est, tel un couteau suisse, adaptable à plusieurs objectifs et profil investisseur. Le montant que vous choisissez d’investir dépendra en grande partie de ces données. Les experts recommandent souvent d’investir un minimum de 10 000 euros pour obtenir des revenus complémentaires notables, mais vous pouvez tout à fait commencer avec des montants nettement plus bas. Par ailleurs, les experts conseillent de ne pas allouer plus de 15 à 20 % de son patrimoine total aux SCPI pour limiter les risques et profiter pleinement de leurs avantages. Enfin, la durée de placement joue un rôle essentiel pour maximiser les bénéfices, et il est recommandé d’investir sur un horizon de 8 à 10 ans.
Pour affiner vos critères d’investissement et obtenir une vision de vos rendements potentiels, utilisez notre simulateur Epsilon 360°. Pour toute question suite à cette simulation, contactez un conseiller dédié.
Montant minimum et performance : les autres facteurs à considérer
La performance des SCPI est corrélée au marché immobilier. En période de hausse des prix de l’immobilier, la valeur des parts SCPI augmente. En cas de baisse, la valeur des parts peut diminuer. Donc, avec le même prix d’entrée vous pourrez en fonction de la situation acheter plus ou moins de parts.
Les revenus fonciers d’une SCPI de rendement dépendent directement du montant investi et du taux de distribution (TD) de la SCPI. Par exemple, avec un investissement initial de 10 000 €, vous pourriez percevoir des revenus annuels d’environ 400 à 500 €, si le taux de distribution est de 4 à 5 %. En revanche, un capital de 50 000 € pourrait générer entre 2 000 et 2 500 € par an, selon ce même taux. De même, si vous investissez 10 000 € dans une SCPI qui affiche un rendement de 7 %, vos revenus annuels pourraient atteindre 700 €, soit bien plus que dans une SCPI qui affiche un taux de distribution inférieur.
Enfin, les frais de souscription et les frais de gestion annuels doivent être pris en compte pour déterminer le capital total à engager. Chaque société de gestion est libre de déterminer le montant de ces frais. Les frais de souscription varient généralement entre 8 à 12 % et ne sont appliqués qu’une fois, à l’acquisition. Les frais de gestion quant à eux, varient entre 10 à 12 % des loyers annuels. Ces frais influencent directement le montant minimum requis pour investir ainsi que la rentabilité globale de l’investissement.
La règle d’or : adapter le montant d’investissement à votre budget et vos objectifs
Avant de vous engager, évaluez votre capacité d’épargne et vos objectifs financiers. Plusieurs stratégies sont possibles : vous pouvez investir un montant initial plus élevé pour générer immédiatement des revenus locatifs significatifs, ou commencer avec le minimum et augmenter progressivement vos apports ; notamment via des versements programmés. Certaines SCPI, comme Epsilon 360°, proposent l’accès à cette option dès 50 euros par versement.
Dans le cadre d’investissement à but fiscal (via assurance vie ou démembrement notamment), les montants sont à adapter en fonction de votre situation. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à établir la meilleure stratégie en fonction de votre situation et de vos besoins.
Les différentes méthodes d’acquisition de parts SCPI
Nous l’avons évoqué, l’investissement en SCPI peut se faire de plusieurs façons, voici les principales et leurs implications sur le montant d’investissement :
SCPI au comptant : Cette méthode implique d’acheter des parts SCPI avec de l’épargne disponible ;
SCPI à crédit : Recourir à un crédit immobilier pour l’acquisition de parts permet d’investir un montant plus important sans mobiliser entièrement son épargne. Les intérêts d’emprunt peuvent d’autant plus être déduits des revenus fonciers, afin d’optimiser la fiscalité de l’investissement ;
SCPI en démembrement : Le démembrement de propriété permet d’acheter la nue-propriété des parts, laissant l’usufruit à un autre investisseur. Cette option est intéressante pour ceux qui cherchent à optimiser leur patrimoine sans percevoir immédiatement de revenus. Le prix des parts est généralement réduit pour ce type d’investissement ;
SCPI en contrat d’assurance vie : En intégrant des parts SCPI dans un contrat d’assurance vie, vous bénéficiez d’une fiscalité allégée et d’une gestion flexible du placement. Dans cette configuration d’investissement, le prix de souscription peut être plus faible que dans le cadre d’un investissement en direct auprès de la société de gestion.
L’équipe d’Epsicap REIM est à votre écoute pour vous guider au mieux dans votre investissement. Un conseiller dédié vous présentera la SCPI Epsilon 360° et répondra à toutes vos questions, par téléphone ou en visioconférence.
A considérer avant d’investir
Les informations présentées ici ne constituent pas un conseil en investissement. Investir en SCPI est un investissement long terme qui comporte des risques notamment de perte en capital et de liquidité.
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Parce que faire une simulation et mener une analyse sont essentielles avant d’investir, nous mettons à votre disposition un outil de projection de votre investissement. Celui-ci vous permet d'obtenir en quelques clics un aperçu des performances que vous pourriez obtenir et de prendre des décisions éclairées.
Comparez un investissement en pleine propriété ou en démembrement et estimez votre patrimoine à long terme.
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société qui collecte des fonds auprès d’investisseurs pour investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces ou des logements. Les investisseurs achètent des parts de la SCPI et reçoivent des revenus locatifs proportionnels à leurs investissements. Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion qui s'occupent de l'acquisition, de la gestion locative, et de la revente des biens. Cela permet aux investisseurs de profiter des avantages de l'immobilier sans avoir à gérer directement des propriétés. Pour aller plus loin :découvrez le fonctionnement d'une SCPI
Comme tout investissement immobilier, la SCPI comporte des risques :
Risque de liquidité : Les parts de SCPI sont peu liquides et leur revente dépend de la présence d’une contrepartie. La société de gestion ne garantit pas la revente.
Revenus non garantis : Les revenus peuvent fluctuer en fonction des loyers perçus et de leur règlement par les locataires.
Risque de perte en capital : Le capital investi n'est pas garanti, car il dépend des variations du marché immobilier.
Malgré ces risques, la gestion professionnelle et la diversification de la SCPI aident à les limiter.
Oui, la SCPI Epsilon 360° est accessible via un contrat d’assurance-vie, notamment grâce à notre partenariat avec Intential Patrimoine - Groupe APICIL. Ce partenariat permet aux investisseurs de souscrire à Epsilon 360° tout en bénéficiant des avantages fiscaux propres à l’assurance-vie. Cette solution est idéale pour diversifier votre patrimoine de manière optimisée. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter un conseiller ou à explorer les contrats proposés par nos partenaires.
