Versement programmé SCPI : Une stratégie flexible pour construire votre patrimoine immobilier
Versement programmé SCPI : Une stratégie flexible pour construire votre patrimoine immobilier
Temps de lecture : 11 min
Investir en SCPI par versements programmés est la solution idéale si vous souhaitez construire progressivement un patrimoine immobilier diversifié et durable. Cette stratégie, qui repose sur des versements réguliers et automatiques, séduit de nombreux investisseurs, débutants comme expérimentés, grâce àsa simplicité et ses multiples avantages. Dans cet article, comprenez pourquoi et comment intégrer cette méthode d’investissement à votre stratégie patrimoniale.
Qu’est-ce que le versement programmé en SCPI ?
Investir en SCPI, c’est devenir indirectement propriétaire d’un patrimoine immobilier, souvent professionnel, au prorata de votre investissement. Contrairement à l’immobilier en direct, la SCPI offre déjà aux épargnants des avantages tels que l’accessibilité à l’immobilier d’entreprise et la perception de revenus locatifs sans gestion. Avec les versements programmés, cette accessibilité est renforcée : au lieu d’investir une “importante” somme dans une ou plusieurs SCPI, vous allez investir “moins” mais régulièrement. Libre à vous de déterminer le rythme des versements (mensuel, trimestriel, semestriel ou encore annuel) et leur montant (50, 100, 200, etc.), selon vos ressources et objectifs patrimoniaux et de performance. Une fois vos choix validés, les montants sont prélevés directement sur votre compte bancaire et alloués à l’achat de nouvelles parts de SCPI. Ensuite, vous percevez les dividendes issus des intérêts composés.
Attention, toutes les SCPI ne proposent pas de versement programmé. Et, parmi celles qui le proposent, certaines ouvrent l’accès dès 50 euros par versement, quand d’autres fixeront un montant minimum à plusieurs centaines d’euros. Donc, la définition de vos paramètres (montant et fréquence des versements) est essentielle pour identifier la ou les SCPI adaptées à la mise en œuvre de votre stratégie patrimoniale.
Opter pour les versements programmés en SCPI : les avantages
Lisser les variations du prix des parts dans le temps
Le versement programmé en SCPI repose sur le principe du DCA (Dollar-Cost Averaging), ou investissement progressif en français. Dans le cadre de l’investissement en SCPI, cela optimise le coût moyen d’achat de vos parts et favorise une progression constante de votre patrimoine immobilier.
Concrètement : Imaginez que vous investissiez 200 € par mois dans une SCPI. Lorsque le prix des parts baisse, vous en acquérez davantage, et lorsqu’il monte, vous en achetez moins. À long terme, cela réduit le risque de mal évaluer le moment d’achat, optimise votre coût moyen par part, ainsi que la performance globale.
Rendre l’investissement immobilier encore plus accessible, flexible et simple
Chaque SCPI définit un montant minimum pour accéder aux versements programmés. Par exemple, certaines, comme Epsilon 360°, rendent cette option accessible dès 50 euros par versement. Il s’agit donc d’une solution idéale si vous ne disposez pas d’une capacité de placement importante et souhaitez tout de même construire votre patrimoine immobilier. Mais cela ne veut pas dire que c’est une stratégie adaptée seulement aux petits budgets ! Bien au contraire !
Une autre force des versements programmés est qu’ils sont modulables. En effet, le montant et la fréquence que vous avez déterminés ne sont pas immuables. Vous avez la possibilité d’ajuster vos versements en fonction de vos besoins et de votre situation financière : augmenter ou réduire les montants, modifier la fréquence des prélèvements, ou encore suspendre temporairement vos versements avant de les reprendre ultérieurement.
Enfin, le processus est entièrement automatisé. Une fois vos paramètres définis, ce sont les sociétés de gestion qui s’occupent de tout. Vous n’avez donc plus besoin de surveiller le marché ou de gérer des démarches administratives répétées. Notons qu’il est également possible d’automatiser la gestion de vos dividendes. (lien vers article Réinvestissement des dividendes ?)
Les profils d’investisseurs adaptés : presque tous !
Le versement programmé est une solution accessible et polyvalente, adaptée à une large gamme de profils. Que vous ayez 50 euros ou des milliers à investir régulièrement, cette stratégie d’investissement peut s’avérer pertinente. Par exemple, si vous êtes :
jeune actif : Vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir accumulé une épargne conséquente pour commencer à bâtir votre patrimoine immobilier. Les versements programmés vous permettent d’investir progressivement et de bénéficier des performances des SCPI dès vos premiers revenus ;
épargnant prudent : Si vous souhaitez limiter votre exposition aux fluctuations du marché, cette méthode vous permet de lisser vos acquisitions dans le temps et de réduire les risques liés à un investissement unique effectué à un moment défavorable ;
retraité : Avec le versement programmé, vous pouvez compléter vos revenus grâce aux dividendes locatifs et développer votre patrimoine, tout en bénéficiant d’une gestion entièrement déléguée et automatisée ;
investisseur expérimenté : Même si vous disposez déjà d’un patrimoine diversifié, les versements programmés peuvent être un outil stratégique. Ils permettent de rééquilibrer vos actifs, d’intégrer des SCPI performantes à votre portefeuille, et de diversifier davantage vos investissements.
Les différents rythmes de versements
L’un des atouts majeurs du versement programmé en SCPI est la possibilité de choisir un rythme adapté à vos objectifs financiers et à votre situation personnelle. Cette flexibilité vous permet de structurer vos investissements selon vos préférences, tout en bénéficiant d’un processus automatisé.
Mensuel : régularité et simplicité
Le versement mensuel, proposé notamment par la SCPI Epsilon 360°, est idéal si vous souhaitez intégrer progressivement l’investissement immobilier à votre budget. En répartissant vos versements sur 12 mois, vous lissez efficacement vos dépenses tout en limitant l’impact des variations du marché. Ce rythme convient particulièrement aux jeunes actifs, aux épargnants prudents ou à ceux qui souhaitent structurer leurs finances avec une régularité exemplaire.
Trimestriel : une alternative équilibrée
Le versement trimestriel s’adresse aux investisseurs qui préfèrent espacer leurs versements tout en maintenant une certaine régularité. Ce rythme est souvent privilégié par ceux qui perçoivent des revenus ponctuels, tels que des bonus ou des dividendes. Il permet également d’investir des montants plus conséquents qu’un versement mensuel, en offrant le temps nécessaire pour réunir le capital requis pour chaque investissement.
Le rythme trimestriel offre un bon compromis entre régularité et flexibilité : par exemple, un versement de 300 € chaque trimestre revient à investir 1 200 € par an, avec seulement quatre prélèvements.
Semestriel : pour les investisseurs plus flexibles
Le rythme semestriel s’adapte particulièrement à ceux qui anticipent des rentrées d’argent importantes, comme les primes professionnelles ou des remboursements fiscaux
Annuel : pour une gestion simplifiée
Le versement annuel est une solution pratique pour les investisseurs qui souhaitent concentrer leurs efforts en un seul prélèvement par an. Il s’adresse aux investisseurs qui ont des flux de trésorerie bien définis, à ceux qui attendent une importante prime à un moment précis de l’année ou encore à ceux qui préfèrent avoir une vision annuelle de leur budget.
Quel rythme choisir ?
Le choix du rythme dépend de :
votre capacité d’épargne : Les versements mensuels sont plus faciles à intégrer dans un budget limité, tandis que les versements annuels peuvent mieux convenir aux investisseurs qui ont des ressources plus conséquentes ;
vos objectifs patrimoniaux : Si vous souhaitez constituer un patrimoine rapidement, les versements fréquents peuvent être plus avantageux ;
votre profil d’investisseur : Un jeune actif privilégiera souvent le rythme mensuel, tandis qu’un retraité ou un investisseur expérimenté pourrait opter pour le trimestriel ou l’annuel.
Quand mettre en œuvre le versement programmé ?
Le versement programmé en SCPI offre une grande flexibilité, non seulement dans le choix des montants et des rythmes, mais également dans la manière dont vous démarrez votre investissement. Vous avez deux options principales :
1. Après un premier versement conséquent
Si vous disposez d’un capital initial plus important, vous pouvez commencer par effectuer un versement unique pour acquérir un nombre significatif de parts de SCPI. Une fois ce premier investissement réalisé, vous pouvez mettre en place un versement programmé pour compléter et faire évoluer progressivement votre portefeuille. Par exemple : Vous investissez 10 000 € en une seule fois, puis ajoutez 200 € par mois grâce au versement programmé pour continuer à diversifier votre portefeuille. Ainsi, vous débloquez des revenus locatifs puis assurez une montée en puissance progressive et durable.
2. Dès le début
Toutefois, le versement programmé peut être mis en place immédiatement. Vous démarrez alors avec des montants réguliers, adaptés à vos capacités financières. Tout en sachant que les modalités sont modulables. Vous pouvez donc commencer avec 100 euros par mois durant 3 ans, puis augmenter à 200 euros par mois ou modifier votre stratégie à 600 euros tous les 6 mois. Ainsi, vous investissez sans mobiliser de capitaux importants en privilégiant dès le départ un effort d’investissement modéré et constant, tout en ayant la possibilité de faire des ajustements.
D’autant plus que les SCPI fournissent régulièrement des rapports qui détaillent l’évolution de votre investissement, les parts acquises et les revenus générés. Cela vous permet d’ajuster votre stratégie si nécessaire.
Les options pour investir en SCPI avec des versements programmés
Si vous souhaitez opter pour l’investissement progressif, voici les options de souscriptions qui s’offrent à vous :
Investir progressivement en pleine propriété
Cette option vous permet d’acquérir des parts d’un patrimoine immobilier diversifié à votre rythme, tout en bénéficiant des revenus locatifs générés par ces parts dès le début de leur jouissance.
Faire d’une pierre deux coups avec la nue propriété progressive
Il est également possible d’effectuer des versements programmés lors d’un investissement en SCPI en nue-propriété. Cette solution vous permet de construire un patrimoine immobilier de manière progressive, tout en bénéficiant des avantages fiscaux liés à la nue-propriété. Plusieurs SCPI offrent cette possibilité.
Allier investissement progressif et fiscalité optimisée grâce à l’assurance vie
Investir en SCPI dans le cadre d’une assurance vie offre des avantages spécifiques, notamment en termes de fiscalité et de succession. Pour cela, il vous faudra opter pour un contrat assurance vie multi supports. Ainsi, vous pourrez investir dans des parts de SCPI en tant qu’unités de compte (UC), en pleine propriété ou en démembrement selon les contrats. Les versements programmés vous permettront dans ce cadre, de constituer progressivement un portefeuille diversifié, tout en bénéficiant de la flexibilité de l’assurance vie et en maximisant l’effet des intérêts composés.
Attention, il faut savoir que la liste des SCPI éligibles dans un contrat assurance vie est déterminée par chaque assureur ; tout comme les conditions de souscription, les frais, et les rendements restitués.
Versements programmés : les risques à considérer
Comme toute solution d’investissement, les versements programmés présentent des risques, notamment ceux liés à la régularité des paiements et aux frais associés. En effet, si votre situation financière se dégrade, il peut devenir difficile de maintenir votre rythme d’investissement. Par ailleurs, il convient de considérer les frais liés à chaque versement (frais de souscription ou de gestion) ; car lorsque les montants investis sont modestes, ces coûts peuvent significativement réduire la performance nette de votre placement. Un suivi régulier et une bonne anticipation de vos capacités financières sont donc primordiales.
Pourquoi choisir Epsilon 360° ?
Epsilon 360° est une SCPI spécialisée dans les Smallcaps, des actifs à petites capitalisations avec de fort potentiels de valorisation. Nous axons notre stratégie sur la diversification sectorielle et géographique, la proactivité et la durabilité (label ISR obtenu en 2022). Epsilon 360° fixe un montant minimum d’investissement accessible et vous permet d’acquérir vos parts de manière progressive, soit en pleine propriété, soit en démembrement temporaire ou viager ; en direct, ou dans le cadre d’une assurance vie.
Si vous souhaitez profiter des performances d’Epsilon 360° (plus de 6,55 % de taux de distribution en 2024) et construire un patrimoine immobilier progressivement et durablement, contactez un de nos conseillers Espicap REIM ! Souscription possible en direct avec la SCPI ou par l’intermédiaire de votre Conseiller en gestion de patrimoine.
Vous avez un projet d'épargne ?
L’équipe d’Epsicap REIM est à votre écoute pour vous guider au mieux dans votre investissement. Un conseiller dédié vous présentera la SCPI Epsilon 360° et répondra à toutes vos questions, par téléphone ou en visioconférence.
A considérer avant d’investir
Les informations présentées ici ne constituent pas un conseil en investissement. Investir en SCPI est un investissement long terme qui comporte des risques notamment de perte en capital et de liquidité.
Simulez votre investissement en moins de 2 minutes
Parce que faire une simulation et mener une analyse sont essentielles avant d’investir, nous mettons à votre disposition un outil de projection de votre investissement. Celui-ci vous permet d'obtenir en quelques clics un aperçu des performances que vous pourriez obtenir et de prendre des décisions éclairées.
Comparez un investissement en pleine propriété ou en démembrement et estimez votre patrimoine à long terme.
Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet de bénéficier d'un revenu passif et de diversifier son patrimoine immobilier sans les contraintes de gestion directe. Les SCPI collectent des fonds auprès d'investisseurs pour acquérir et gérer des biens immobiliers locatifs. Les revenus générés par ces loyers sont ensuite redistribués sous forme de dividendes, vous offrant ainsi un revenu complémentaire sans les tracas de la gestion immobilière.
Ce type d’investissement est particulièrement attractif pour les personnes souhaitant accéder au marché immobilier avec un capital initial plus modeste. Par exemple, avec un investissement de 1 015,20 €, vous pouvez acquérir des 4 parts de la SCPI Epsilon 360°, tandis que l'achat d'un bien immobilier physique pourrait nécessiter plusieurs dizaines de milliers d'euros. Cependant, il est important de garder à l’esprit que, comme tout investissement, les performances passées ne garantissent pas les performances futures. En savoir plus >>
Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société qui collecte des fonds auprès d’investisseurs pour investir dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces ou des logements. Les investisseurs achètent des parts de la SCPI et reçoivent des revenus locatifs proportionnels à leurs investissements. Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion qui s'occupent de l'acquisition, de la gestion locative, et de la revente des biens. Cela permet aux investisseurs de profiter des avantages de l'immobilier sans avoir à gérer directement des propriétés. Pour aller plus loin :découvrez le fonctionnement d'une SCPI
Cette terminologie est empruntée au marché boursier (elle désigne les petites et moyennes capitalisations de la côte) pour illustrer notre stratégie d’investissement dédiée exclusivement aux « petits » actifs tertiaires français.
Vous pouvez consulter la page stratégie d'investissement pour en savoir plus.